Deuda representativa de los chilenos subió 7,3% a $2,6 millones al primer semestre

La deuda representativa de los chilenos alcanzó a $2,6 millones a junio de 2017, lo que implicó un alza de 7,3% real en comparación con igual fecha del año anterior ($2,4 millones), de acuerdo al Informe de Endeudamiento 2017, dado a conocer este miércoles por la Superintendencia de Bancos e Instituciones Financieras (Sbif).

Análogamente, los indicadores de carga financiera (24,9%) y apalancamiento (5,0 veces el ingreso) superaron a los observados doce meses antes (24,7% y 4,7 veces, respectivamente).

No obstante, en el caso de aquellos deudores con obligaciones hipotecarias, se revela que su deuda representativa es de $19,4 millones. El 43% de los deudores tiene ingresos mensuales menores a $500 mil.

Las regiones extremas del país presentan indicadores de endeudamiento superiores a las de la zona central. Se destaca el caso de los deudores de las regiones de Antofagasta y Atacama, que presentan los mayores niveles de deuda representativa a nivel nacional ($4,3 millones, y $4,2 millones, respectivamente) y mayor nivel de apalancamiento (6,78% y 7,14%).

Al revisar la situación de los hombres y mujeres, se revela que las mujeres presentan indicadores de endeudamiento inferiores a los exhibidos por los hombres durante todo el periodo de evaluación (2014-2017). A junio de 2017, los indicadores de nivel de endeudamiento, carga financiera y apalancamiento para ambos grupos presentaron diferencias de $2,1 millones, 3,1 puntos porcentuales y 2,1 veces el ingreso, respectivamente.

El informe considera un total de 4,47 millones de deudores bancarios, y 933 mil deudores no bancarios.

MOROSIDAD

A junio de 2017 existían 865.213 deudores bancarios con deuda impaga de uno o más días, representando el 19% del número total de deudores bancarios, mientras que la deuda impaga representativa en Chile es de $115 mil y equivale al 3,9% de la deuda total.

Los jóvenes menores de 30 años y los adultos mayores de 65 años presentan los mayores índices de morosidad (7,6% y 4,6%, respectivamente). Sin embargo, son los segmentos que presentan menores niveles de deuda.

El índice de morosidad disminuye a medida que aumenta el nivel de ingreso, observándose el máximo nivel de impago en el tramo de menor ingreso; esto es, 8,5% de impago en el segmento de ingreso mensual inferior a $250 mil.

A junio de 2017, 31% de los deudores presentaban una carga financiera mayor al 40% del ingreso. En tanto, 22% de los deudores exhibía una carga financiera superior a 50%.

DEUDORES NO BANCARIOS

Otra es la realidad de los deudores no bancarios (aquellos que solo cuentan con deudas en tarjetas de crédito de emisores no bancarios). A junio de 2017 existían 933 mil deudores en este segmento, con una deuda representativa de $213 mil, una renta mediana mensual de $371 mil, un apalancamiento de 0,54 veces y una carga financiera del 4,7%.

En cuanto a los ingresos, más de la mitad de estos deudores tiene ingresos mensuales menores a $400 mil, y en cuanto a su edad, más de la mitad tiene sobre 55 años de edad.